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随着经济的飞跃发展，大量的金融理财产品应运而生，随着而来的金融案件也是层出不穷。很多犯罪分子打着银行理财产品的幌子，招摇撞骗。更有甚者是与银行内部人员勾结，里应外合的欺骗投资理财者。特许连锁加盟的金苏财富，在为投资加盟、投资理财人员服务时，接触到很多这样的情况。
金苏财富法务人员，分析近期的金融案件，犯罪分子主要采用了以下几种手法进行：
手段一、通过为被害人办理开户和存款的过程，偷开存折对应的借记卡将钱盗划。犯罪分子以高息为饵，诱骗被害人至银行开户并存款，然后利用银行工作人员的身份，在陪同被害人开户、存款之际，偷开存折对应的借记卡，通过借记卡将钱盗划出去。
手段二、通过为被害人办理开户和存款，偷开U盾及网上银行功能将钱盗划。犯罪分子以高息为饵，诱骗被害人至银行开户并存款，然后利用银行工作人员的身份，在陪同被害人开户、存款之际，偷开存折对应的U盾及网上银行外转账功能，通过网上银行将钱盗划出去。
手段三、通过调换被害单位印鉴卡的方法将钱盗划。如金融凭证案中，犯罪分子以高息为饵，诱骗被害单位至银行开户并存款，然后利用银行工作人员的身份，调换被害单位的印鉴卡，以电汇方式将钱盗划出去。
分析此类案件，不难看出犯罪是由外部犯罪分子首先起意，谋划以高额息差为饵，诱骗被害人将钱存入指定银行，然后利用银行工作人员将钱盗划出去；其次，外部犯罪分子策划并实施了整个行为，外部犯罪分子先通过资金掮客找到被害人，然后拉拢银行工作人员为其“办事”，后冒充存款人员将钱盗划占为己有。同时，在此类犯罪过程中，银行工作人员为了获取“好处费”，帮助外部犯罪分子偷换印鉴卡或偷开借记卡，其行为的性质实际上是协助外部犯罪分子进行，是为外部犯罪分子犯罪提供帮助，因此，银行工作人员与外部犯罪分子是犯罪团伙的共犯，其行为构成金融凭证。
金苏财富相关法务人员提到，完善防范此类案件应加强银行的工作机制，加强对银行工作人员的管理。做好道防线。后，加强法制宣传教育，培养投资理财、加盟等人员的防范意识，及时揭露犯罪分子新的犯罪手法，从而提高公众防范意识，辨别真伪，避免上当受骗。
